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第五百八十六章 抵押贷款    文 / 米酿 更新时间: 2017-09-11 10:49下载TXT - 下载ZIP - 下载RAR

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    三月十七日,李植带着李兴和郑开成等人到津齐银行检查。?? ?? 

    银行门前,百姓们排着长长的队伍等着换钞票,人头涌动

    津齐银行总行长岳善德见李植来了,赶紧上来行礼。他指着忙碌的银行大厅朝李植介绍道:“国公爷,报纸宣传得很到位,我们一开张,百姓就排队等着来换钞票。”

    “这两天每天都有几万两银子存进来。前天是四万五千两银子,昨天是五万一千两。我估计这些钞票流出去后不全会用来缴纳商税,估计有一部分会进入流通领域,作为货币进行流通。”

    “如果接下来几天还有这样多银子存进来的话,我们银行内的银库就要放满了,要启用在银行外面的专用银库了。”

    李植点了点头。

    岳善德有些担心地说道:“国公爷,虽说我们银行的钞票流通出去对百姓大有好处,但是我们买门面开银行,***柜员验收银子,还要***人员守卫银库,开销实在是不小啊!国公爷,我们的银行只有开销没有收入,一个月要花不少银子。”

    李植笑道:“岳善德,你不要急。银行是赚大钱的买卖,此时我让你做的吸纳银子业务,只是一个开始,接下来我们要做的,才真正让银行成为区别于钱庄的结构。”

    李兴好奇问道:“大哥,我们的银行除了钞票,还能做什么?”

    李植笑道:“我们要利用银行的给天津和山东的百姓放贷款。”

    众人听到这话都愣了愣,李兴好奇问道:“大哥,何谓贷款?”

    李植说道:“李兴,你可知道印子钱?”

    李兴答道:“我知道。一些钱庄借钱给小商贩经营小本生意,头日借次日还,或者月初借月末还。一吊钱借出去,一天就收四十文钱利息。若是说好借满一个月的,就是二、三百文钱的利息。”

    李兴说的印子钱,就是明末出现的一种钱庄业务。这种业务类似于后世的担保贷款,但利息十分高,借款期限也短。只有一些急需本钱的小摊贩会去借这种钱,因为这种借钱借完了能还上的却不多,最后只有卖儿卖女还钱。

    明末的印子钱与其说是一种金融业务,倒不如说是一种掠夺穷人的工具。

    郑开成想了想,犹豫问道:“国公爷的意思是我们用存进来的银子经营印子钱业务?”

    李植说道:“我们的业务看上去像印子钱,但不是做盘剥百姓的印子钱,我们的利息很低。我们要客户使用房产、田产或者地产抵押,然后把大笔的银子借给客户。借款期限可以长达一年、甚至三年。这样一些缺银子做买卖的生意人,就可以获得银子。”

    郑开成笑道,说道:“我就说国公爷不会做印子钱那样的折寿买卖。国公爷说的,不太像印子钱,倒有点像当铺放款!”

    明末的当铺是穷人借钱的常用渠道。所谓“富不离药铺,穷不离当铺”。当铺有上当、下当之分。上当收取典当者较为值钱的绸缎衣服,金银饰,估价给钱。下当则连典当者的破旧衣服、锅碗瓢盆都收取,每次借给典当者几十文小钱。

    李植笑了笑,说道:“银行和当铺看上去像,其实不像。当铺一般都是针对穷困小民,所以抵押物都是走投无路小民的生活用品。而我们银行要做贷款业务,则是主要针对有不动产抵押的客人。让客人把房产、地产或者田产抵押给我们借钱。”

    李兴托着下巴想了想,说道:“大哥,说实在的。如果缺钱的人拥有房产、田产这种大件,干脆就卖掉筹钱了,不会拿到当铺或者我们银行来借钱。”

    李植笑道:“我们能吸引百姓做不动产抵押贷款的根本前提,就是我们的利息很低。我们一年只收百分之五,也就是一两银子每年收五分的利息。”

    “印子钱一个月的利息就高达二钱,我们只要印子钱五十分分之一的利息,当铺一月利息高达三分,我们只收当铺七分之一的利息。一年只要五分利息!”

    众人听到这话,都是眼睛一亮。

    李植笑道:“我们利息这么低,就会对拥有不动产的借款者产生极大的吸引力。毕竟临时去卖房卖田不容易出手,急着用钱的话,田产一下子就可能卖个***,损失一、两成的价值。这样比较下来,缺钱时候找银行借钱,却只需要支付极低的利息,相当划算。”

    李兴一拍手,突然间眉开眼笑起来,大声说道:“大哥这银行我看开得!我们大量吸收客户的银子,最不缺的就是钱。客户的银子存在我们银行里,使用权归我们。我们把这些银子以房产、田产和地产抵押的方式低息借出去,就能让钱生钱!我们的银行就能盈利了!”

    “有这些地契、房契做抵押,我们也不怕客户还不上钱。”

    李植笑道:“这种借款方式,我们以后就叫作贷款,又叫抵押贷款。关键在于我们的贷款利息极低,一两银子一年只有五分利息,不是高利贷!现在坊间里,百姓从有钱富户中借钱出来都要二分息,也就是一年百分之二十四的利息,远高于我们的贷款利息。对一些有志于经营工商业的人来说,我们的贷款一种非常友善的筹款方式。”

    “而房产、田产之类的抵押物,也是许多百姓都拥有的。只要有自己的房子,就能向我们申请抵押贷款。就算自己的房子是租的,父母兄弟总有人有房产吧?都能作为抵押物像我们借款。”

    “只要有好的项目,真的想借钱,这抵押物总是能找出来的。”

    “这样一来,相信一些有本事懂得经营的百姓不会再为没钱开张而愁。以后在天津和山东,只要有本事展工商业的,都能从银行借到银子。这对于我们天津和山东的经济展是大有好处的。”

    众人听到李植的话,都十分兴奋。李植的不动产抵押贷款可以说是这个时代不曾有的业务,可以帮助无数经营实业的工商业人士。

    岳善德舔了舔嘴唇,说道:“国公爷,我有个侄子颇会养鸡,在自家院子里养了上百只鸡,每个月能得几千枚鸡蛋。他总说没有本钱扩大经营。他家的院子在卫城里,再加上亲戚的院子,合起来也值百余两银子,如今看来,他可以向我们的银行申请贷款了!”

    天津一带经过李植几年的管理,耕种面积不断扩大,百姓越来越富裕。对鸡蛋的需求日盛一日。如今这时候,鸡蛋的价格一天比一天高,会养蛋鸡的人才是很容易赚到银子的。

    天津急需这些养鸡能手扩大生产,给市场上提供更多的鸡蛋。

    李植笑了笑,说道:“好,说不定这就是我们第一个贷款客户!”
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